Цены
На данный момент самые распространенные программы ДМС укладываются в диапазон от $100 до $1,5 тыс. (цены здесь и далее – за полис сроком один год). При этом наиболее распространенной является стоимость полиса $300-500 (страховая сумма до 70 тыс. грн., а лимиты на медикаменты до 700-1,5 тыс. грн.).

При этом, найти в интернете «готовую» стоимость конкретных программ разных страховых компаний (СК) или узнать цены при помощи полуминутного звонка по телефону маловероятно – большинство компаний предлагают клиенту выбрать те или иные пункты программ (то есть медицинские услуги, стоимость которых будет возмещаться по данной программе), от которых и зависит итоговая сумма.  Эти пункты обычно весьма многочисленны, и разброс итоговых цен – тоже. Одной из причин такой «скрытности» является существенное удорожание страховок многих СК при наличии у клиента серьезного хронического заболевания – а этот коэффициент, конечно, зависит от степени серьезности заболевания и очень индивидуален.

Тем не менее, даже и в сети можно заметить отдельные упоминания граничных пределов цен. Например, сайт СК «Альфа-Гарант» указывает диапазон стоимости полиса ДМС на взрослого от 2,9 тыс. до 5,3 тыс. грн. Встречаются и отдельные фиксированные цены. Так, программа ДМС «Здоровая семья» от СК «Здорово» стоит 1,15 тыс. грн. на первого застрахованного члена семьи и существенно дешевле для последующих членов семьи (такое «семейное удешевление» полисов медстрахования в 1,2-1,5 раза, кстати, - распространенная практика).

На что обратить внимание
При заключении договора о медстраховании следует не столько раздумывать, какие услуги включить в страховое покрытие, а какие оставить «за бортом» – сколько крайне дотошно изучать сопутствующие параметры договора. А также необходимо проштудировать «Правила медицинского страхования» данной компании – специально попросите для изучения этот документ. В частности, обратите внимание на такие базовые параметры:

Каков по времени ассистанс (поддержка) по данной программе – круглосуточный семь дней в неделю или с какими-либо ограничениями, перерывами?

Ассистанс – деятельность отдельной фирмы, так называемого ассистента страховой компании; именно диспетчеру фирмы-ассистента вы звоните в случае недомогания, и диспетчер записывает вас на прием в одной из клиник, указанных в вашем полисе. Обращение в больницу без обращения к фирме-ассистенту чревато отказом в страховых выплатах. «Наиболее часто встречаются ситуации, когда застрахованный самостоятельно (без согласования со страховой компанией или ассистансом) приобретает медикаменты», – такую основную причину отказа в выплатах называет Ольга Грицай, главный специалист по маркетингу СК «АСКО-Медсервис».

Необходим ли медосмотр при заключении договора с СК (или вскоре после него) – или же ваша собственноручно написанная анкетная «карта болезней» явится достаточным свидетельством о вашем здоровье?

Бывают случаи, когда в некоторых СК медосмотр был прописан в договоре, агент не обратил внимание клиента на этот факт – и последний потом лишался возмещения всех трат; фактически, его договор признавался недействительным.

При написании своей «карты болезней» или «декларации здоровья» помните, что СК имеет право запросить в государственных клиниках по всем местам вашей регистрации за последние годы ваши медицинские карточки. И если вы за год выберете всю сумму покрытия полиса (а это обычно 15-50 тыс. грн.), будьте уверены, что СК решит проверить, не скрыли ли вы от компании деталей своего анамнеза.

Какие ограничения цен и типов услуг при заболеваниях, указанных в полисе?

Очень часто пребывание в стационаре частной клиники с крупной посуточной платой в недорогих полисах ограничивается 6-7 днями в один страховой случай или же за весь год. При превышении этого срока плату за последующие дни СК не возместит.

Нередко ограничено число оплачиваемых по страховке вызовов скорой и неотложной помощи в год. А по покупке медикаментов может быть установлен денежный лимит возмещений – 600, 800, 100 гривен в год.

Наконец, стоит узнать какие болезни заведомо не дают права на возмещаемое страховкой лечение. По словам Ольге Грицай, такие случаи и заболевания называются «исключениями из страховых случаев».

аньше к ним относили туберкулез, ВИЧ-СПИД, онкологические заболевания. «В настоящее время можно найти медстраховку, которая будет покрывать эти и другие заболевания в случае их первичного диагностирования и в определенных лимитах. К исключениям относятся также пластическая косметология, лазерная коррекция зрения. В любом случае, не покрываются заболевания и травмы, ставшие следствием сознательных действий застрахованного, направленных на их возникновение», - говорит она.

Бонусные программы медстраховки.
В хороших медстраховках обязательно присутствует одна-две и более услуг, обычно платных, которые вы можете получить бесплатно в качестве своеобразного подарка от вашей СК. Это может быть массаж (самый распостраненный бонус), водные процедуры, аромотерапия, покупка витаминов на определенную небольшую сумму и многие другие околомедицинские услуги – не только полезные, но и приятные.

Молодым небогатым людям, не жалующимся на особо плохое состояние организма, нет смысла в страховые пакеты включать лечение в стационаре и срочную и неотложную помощь..