Несмотря на заявления политиков о скором окончании кризиса, возврат к докризисным объемам кредитования ипотеки произойдет не раньше чем через пару-тройку лет. "Тенденция уменьшения кредитного портфеля ипотеки сохранится до конца текущего года. Хотя я думаю, что снижение будет идти более медленными темпами, поскольку к концу года, я предполагаю, ряд банков будет активнее выдавать ипотечные кредиты", - заявлял прессе президент Украинской национальной ипотечной ассоциации  Игорь Юшко.

Между тем, банки уже охотнее идут на выдачу "квартирных" кредитов. Если еще год назад таких банков было всего около 10, причем большинство из них давали кредиты на 3-5, максимум 10 лет и под 20-40% годовых в гривне. То сейчас, по данным "Простобанк" Консалтинг, занять на покупку жилья можно у 20 финорганизаций, и их условия кредитования уже значительно мягче - 10-20 лет на 20-30% в гривне.

Однако, условия кредитования по-прежнему сложные. Если до кризиса объявлениями "кредит без первого взноса" пестрели все столбы, то сейчас в банках требуют заранее внести практически половину цены квартиры. Кроме того, из-за коротких сроков кредитов (максимум 10-20 лет) и высоких ставок (в среднем 25%) ежемесячные платежи получаются неподъемными. Если брать займ на квартиру за $60 тыс. c первым взносом 50%, ставкой 25% в гривне на 10 лет, то платеж по стандартной схеме погашения в первый месяц будет 7000 грн.  Также не стоит забывать, что банки по-прежнему готовы иметь дело только с официальными зарплатами.

Кроме того, как пишет пресса, проведшая исследование рынка кредитования, - если раньше банки давали заемщику предварительное добро на кредит и потом уже заемщик искал жилье, то теперь большинство банков требуют сразу полный пакет документов, в том числе - на квартиру. То есть, если вы выбрали квартиру, внесли задаток, а банк затянул с одобрением заявки и выдачей кредита, с задатком можно попрощаться. Тем более, что банк в итоге вообще может отказаться от выдачи кредита.

Кто виноват?

Отчасти виной такой ситуации с кредитами сами заемщики - за I квартал 2010 года проблемная задолженность физических лиц по ипотечным кредитам увеличилась еще на 0,7% и по состоянию на апрель составила 5,8% от общего ипотечного портфеля банков - около 879 млн грн. Банки не хотят рисковать и связываться с новыми долгами, которые тоже, возможно, будут с трудом возвращаться.

Вторая причина задержки восстановления ипотеки - отсутствие долгих и дешевых денег для банков. До кризиса они брали дешевые ресурсы за границей, а теперь этот источник закрыт, и они вынуждены кормиться только за счет наших депозитов. Ставки по ним хотя и падают, но все еще высоки - около 20% по вкладам на 1 год. Поэтому и таковые по ипотеке достигают 25% годовых.

Снизить ставки по депозитам банки не рискуют - тогда, с учетом инфляции и возможных курсовых рисков, никто из заемщиков не решится хранить свои деньги в банке. Также, напоминают банкиры, депозиты, как правило, кладут на срок до 5 лет. Соответственно, выдавать кредит на 20 лет, не имея обеспеченных на этот срок пассивов, банки не могут. Тем более что вкладчики стали забирать вклады или перекладывать на «гибкие» депозиты с возможностью забрать деньги в любой момент. Поэтому-то банкиры не хотят рисковать и кредитовать короткими деньгами длинную ипотеку и ждут, когда найдутся другие источники длинных ресурсов (рефинансирование НБУ, Минфина или возможность брать деньги на внешних рынках).

Нестойкие прогнозы

"Возврат к докризисным объемам кредитования, скорее всего, не наступит ни через 3 года, ни, наверное, через 5 лет", - отметил Грег Краснов, генеральный директор Platinum Bank. По мнению начальника департамента розничных продаж "УкрСиббанка" Ивана Истомина, реально о возобновлении ипотечного кредитования населения можно будет говорить с 2013 года. Однако, уверены эксперты, если до конца года экономическая политика государства будет устойчивой, а банкам разрешат валютное кредитование, ипотека вернется 

Ирина Ходорова